資産運用について

• 金融商品（株式・投資信託・債券・外貨）
• 年金・保険
• 不動産投資

株式とは、株式会社が資金調達のために、出資者（株主）に対して発行する有価証券です。上場株式は市場で売買されます。購入時より株価が値上がりしたタイミングで売却すると値上がり益を得られます。また、株主になることで配当を受け取る権利を得たり、株主優待制度のある企業からは株主優待の特典を受けられたり、株主総会に出席して会社の運営に参加できる議決権を得たりすることができます。
しかし、購入時よりも株価が下落したタイミングで売却すると値下がり損を被ることになります。さらに、発行した企業が倒産すれば株式は無価値となり、投資元本が失われる危険性があります。
債券とは国や地方公共団体・事業会社・金融機関などが、資金調達のためにお金を借りた証拠として、元本の返済や利息の支払いなどを約束して発行する証券です。保有期間中に定期的に利息を受け取り、満期になると元本が戻ってくるという仕組みです。金利は発行体の信用力などに応じて変化します。 また、満期前の途中換金は時価で行われ、時価が取得価額を上回っている場合は、売却益が発生します。ただし、時価が取得価額を下回っている場合には、売却損が発生します。さらに、債券には信用リスクがあり、発行体が財政破綻や経営破綻に陥ると、利息が支払われなくなる可能性や元本が戻らなくなる可能性があります。
投資信託とは、多くの投資家から資金を集め、株式や債券などで運用する金融商品です。投資信託は、1万円程度から購入ができるため、少額から投資ができます。投資のプロが様々な情報を収集、分析して投資判断を行なってくれるため、任せることが可能です。投資信託は商品の選択肢が豊富で、投資信託内でも複数の銘柄で運用されているため、商品・銘柄、地域、通貨の分散が手軽に行えます。さらに、投信積み立てを利用すれば、時間の分散も手軽に行えます。
保険とは、将来起こるかもしれない危険に対し、予測される事故発生の確率に見合った一定の保険料を加入者が公平に分担し、万一の事故に対して備える相互扶助の精神から生まれた制度です。
年金・保険には、主に年金保険、終身保険があります。
年金保険には、主に、契約時に将来受け取る年金額が決まっている定額年金保険と、運用実績に応じて将来受け取る年金額が変動する投資型年金保険があります。投資型年金保険は運用実績が良い場合に通常の運用商品のように一部を引き出したり、全額を解約して資金を回収したりすることもできます。
年金の受け取り方法は、一定期間にわたって年金を受け取るタイプや被保険者が生きている限り受け取れるタイプなど様々な選択肢があります。
終身保険とは死亡保障が一生涯続く保険で、被保険者に万一のことがあった場合に死亡保険金を受け取ることができる保険です。
保険は保険会社に運用を任せるための費用（保険料）を払うことで、最低保証を付けることができます。
不動産投資はローンを活用することで、他人資本でできることが特徴です。
ローンというと、借金から連想されるネガティブなイメージでハイリスクな投資手法と思われがちですが、不動産投資は毎月安定した家賃収入が見込めるため、経済環境に大きく左右される金融商品やFXなどと異なり将来を計画した運用が可能です。
株式やiDeCo、積立NISAなどの金融商品での資産運用も一般的です。これらの投資では、自分で好みの運用商品を選び、時期を見て購入したり、毎月一定額を自動的に積み立てたりできるため、始めやすい資産形成です。
一方でこれらは一定額の自己資金を投資し続ける必要があり、投資元本の比率は自己資金が100%となります。その点、不動産投資ではローンを活用することで実際の投資運用額に対して自己資金は少なくて済むため、不動産という実物資産と毎月の家賃収入を得ることができます。
自己資金で金融商品を買い、他人資本では不動産を保有し、資産形成を行っていただくのがよいと考えています。
利回りとは、物件の収益力を示すとても重要な指標です。
利回りには「表面利回り」と「実質利回り」の2種類があり、物件情報に記載されている利回りは、多くの場合表面利回りを指しています。
経費とは管理費・修繕積立金・固定資産税などの物件を維持していく費用です。

物件の利回りは、立地や利便性によって変動します。一見、表面利回りが良く収益を上げそうな物件であっても、空室期間が長かったり、管理費や修繕積立金が高かったりする場合は、実質利回りは低くなるため注意が必要です。物件を選ぶときは、利回りだけでなく、立地の利便性や、物件の管理状態を考慮して選定することが重要です。

投資にはリスク・リターンのバランスにいくつかの種類があります。
預金など、低い金利で元本が保証される投資は「ローリスク・ローリターン」、仮想通貨やFXのような、一攫千金を狙える代わりに元本を失う可能性のある投資は「ハイリスク・ハイリターン」と言われます。
不動産投資は、「ミドルリスク・ミドルリターン」でバランスの良い投資として注目を集めています。株やFXなどはリスクが高く、価値がゼロになってしまう可能性もありますが、不動産は実物資産のため、売却時に価値がなくなることはほとんどありません。また、家賃が毎月の収入となるため、長期で見たときに安定したリターンを期待できるのです。
もちろん、不動産投資には空室や災害などのリスクがあります。しかし、不動産投資はリスクをコントロールしやすいことも特徴のひとつ。しっかりとした物件選定のもと、高い稼働率を保って長期に運用することができれば、リスクをおさえながら安定した利回りを狙うことも可能です。
不動産投資の「レバレッジ効果」とは、融資を活用することで、少ない資金で大きな投資効果を上げられることを指します。
レバレッジをかけない場合と、かけた場合では、投資効率は何倍にも異なります。銀行から借りたローンを、入居者に「家賃」というかたちで返済してもらうことができ、自己資金だけでは手に入れられない資産を築くことができます。これが不動産投資の大きな特徴であり、ローンを組める「信用力」のある方のみができる投資手法です。